Open Banking

PSD2 und Open Banking in der Schweiz: Lässt sich die Kreditvergabe automatisieren?

PSD2 und Open Banking in der Schweiz
Bild: Pe3check | Getty Images

Ja, und noch sehr viel mehr wird möglich, sagt FinTecSystems und stellt mit Accourate Lösungen für Banken und für FinTechs vor – auch und gerade in der Schweiz.

Das Münchner Startup FinTecSystems sieht PSD2 als Chance für die Schweiz und vertritt die Haltung, dass Banken in Kooperation mit innovativen Infrastrukturanbietern den digitalen Wandel im Finanzbereich und den Weg zu Open Banking besser stemmen können.

Deshalb dehnt das expandierende FinTech den geografischen Wirkungsbereich aus und bringt seine Leistungen auch in die Schweiz.

Das Geschäftsmodell von FinTecSystems

FinTecSystems hat sich auf die vollautomatisierte Finanzanalyse auf der Basis von Online Banking-Daten spezialisiert. Im Zentrum steht die die Produkt-Suite Accourate. Diese Applikation analysiert die Kontodaten von Bankkunden, selbstverständlich mit deren Einwilligung. FinTecSystems schnürt mit den Möglichkeiten dieser Datenanalyse verschiedene Leistungspakete.

Das Geschäftsmodell von FinTecSystems basiert darauf, Banken und FinTechs gewünschte Daten in direkt nutzbarer Form zur Verfügung zu stellen. Nicht als Rohdaten, sondern kategorisiert und in bereits analysierter und aufbereiteter Form. Oder die Kunden nutzen die Möglichkeit, über die Banking API Bankkonten selbst zu analysieren und in gewünschter Form automatisiert auszuwerten. Das eröffnet Banken und FinTechs zahlreiche Anwendungsmöglichkeiten.

Mögliche Anwendungsbereiche

Beispiel: Bonitätsprüfung in Echzeit
Online-Kreditanfragen können sofort geprüft und, je nach Ergebnis, genehmigt oder abgelehnt werden. Die zwischengeschaltete Bonitätsprüfung analysiert Einkünfte, Ausgaben, Zahlungsverhalten und weitere Kriterien aus den Bankverbindungen des Kreditnehmers. Die Bonitätsprüfung in Echtzeit beinhaltet eine sofortige und präzise Analyse der Kreditwürdigkeit eines Kunden und macht dadurch für eine Bank oder einen Finanzdienstleister im Kreditbereich die schnelle und komplette Online-Abwicklung des Geschäfts möglich.

Weitere Anwendungsbereiche
Die Produkt-Suite bietet eine Vielzahl von Möglichkeiten in den Bereichen Kategorisierung von Umsatzdaten, Finanzdatenanalyse oder auch White Label-Direktüberweisungen und mehr. Das ermöglicht Banken und FinTechs digitale Kontochecks für Bonitätsprüfungen oder auch über aggregierte Kundendaten von mehreren Bankkonten ihren Kunden zusätzliche Services anzubieten.

Das Unternehmen sieht in der Transaktionsanalyse von Online Banking-Konten gewaltiges Potenzial in Richtung von: Cashflow-Analysen, Aggregation von Umsatzdaten, Risiko-Prognosen, digitale Haushaltsrechnung, Dispo-Analysen, Aggregation von API, Fraud- und Bonitäts-Indikatoren, die Gehaltsplausibilisierung sowie die Kontoinhaber-Verifikation – all das lässt sich mit einem digitalen Kontocheck in Echtzeit bewerten.

Banking API
Die Banking API von Accourate (Accourate | XS2A) schafft die Möglichkeit des universellen Zugangs auf sämtliche Bankkonten eines Kunden. Mit dem Einverständis des jeweiligen Kunden lassen sich Kontoinformationen, Salden und Transaktionsumsätze erkennen, kategorisieren und für gewünschte neue Anwendungen aggregieren.

Die Entwickler und Betreiber von Accourate positionieren sich mit ihrem Angebot als technischer Dienstleister, welcher als Smart Data-Anbieter Partner für Banken und FinTechs sein kann.

Verfügbarkeit von Konten und Daten

FinTecSystems ist aktuell in den Märkten Deutschland, Österreich, Frankreich und Spanien präsent, das heisst, Bankkonten in diesen Ländern sind mit der Einwilligung des jeweiligen Bankkunden offen für die gewünschten Analysen. Nach Angaben des Unternehmens ist die Banking API in der Lage, in diesen Zielmärkten mehr als 100 Millionen Online Banking-Konten von 5'000 Banken (99 Prozent Abdeckung) abzufragen, die Transaktionsdaten zu analysieren, zu kategorisieren und zu aggregieren.

In nächsten Schritten werden weitere Märkte in Europa folgen. Die Schweiz steht bereits im laufenden Jahr auf der geografischen Expansionskarte, soll also noch 2018 erschlossen werden.

Weshalb fokussiert FinTecSystems (auch) auf die Schweiz?

Das Münchner Startup ist der Ansicht, dass Open Banking ein entscheidender Erfolgsfaktor der Zukunft für Banken sein wird. In der EU und auch in der Schweiz. FinTecSystems geht davon aus, dass neue Mehrwertdienste und innovative Finanz-Startups das Kundenverhalten beeinflussen und verändern werden. Die PSD2 ist in der EU seit Januar 2018 Tatsache. Das FinTech aus München ist überzeugt: Mit einer PSD2-analogen Regulierung, beziehungsweise "einer offenen Akzeptanz von Open Banking", schafft die Schweiz die notwendigen Voraussetzungen, um auch in Zukunft die Rolle des wichtigsten Finanzplatzes in Zentraleuropa zu besetzen.

FinTecSystems sieht kundenzentrierte Dienste von Banken und Finanzdienstleistern und damit auch die Möglichkeiten seiner Produkt-Suite Accourate als mögliche Antwort auf Banking-nahe Aktivitäten von Amazon, Paypal, Apple und anderer Technologie-Giganten. Innovationen sind gefragt und werden zunehmend wichtiger – das Startup erkennt in der PSD2 eine ideale Basis für neue Lösungen, auch für die Schweiz.

Wer ist FinTecSystems?

Das Münchner FinTech ist 2014 gegründet worden und operiert als technischer Dienstleister für Banken und FinTechs im Bereich von Online Banking-basierten Kontoinformations- und Zahlungsdienstleistungen. Die Gründer, Stefan Krautkrämer und Dirk Rudolf sowie CCO Martin Schmid, waren mehrere Jahre bei der Sofort AG engagiert und involviert beim Aufbau der Sofortüberweisung. Erfahrung, die ins selbst gegründete Startup mit eingeflossen ist.

Mit der Banking API von Accourate bietet FinTecSystems Banken und FinTechs universellen Zugang (mit Einverständnis der Kontoinhaber) auf mehr als 100 Millionen Online Banking-Konten von 5'000 Banken. Mit den analysierten oder aggregierten Daten werden zahlreiche Anwendungen möglich, zum Beispiel die sofortige Online-Bonitätsprüfung während des Kreditantrages. Das System ist live in Deutschland, Österreich, Frankreich und Spanien im Einsatz, weitere Länder in Europa werden dazukommen.

Zu den Kunden von FinTecSystems gehören klassische Banken wie die DKB oder die Deutsche Handelsbank, das Startup Solarisbank oder FinTechs wie Lendstar, Smava, Cashcape und weitere. Das Unternehmen beschäftigt aktuell 30 Mitarbeiter an den drei Standorten München, Linden und Hamburg.

Details und Tiefe: Das Interview

Wir wollten noch etwas genauer wissen, was die Produkt-Suite Accourate kann, wie sie arbeitet und weshalb FinTecSystems 2018 auch auf die Schweiz als Markt fokussiert. Deshalb haben wir den Gründer und CCO von FinTecSystems, Martin Schmid, zu den brennenden Themen befragt.