Big Techs drehen seit einiger Zeit kräftig und spürbar am Rad der Finanzindustrie, um sich ihren Platz zu sichern. Bereits ziemlich fit im Markt unterwegs ist Apple – mit Apple Pay, Karte, Konto, Sparen mit hohen Zinsen, Pay Later-Angeboten und mehr. Das Big Tech ist auf dem Weg zur Super App im Smartphone, eine App, die auch im Finanzbereich alle Wünsche abdeckt.
Diesmal überrascht der Zahlungsgigant PayPal mit einem neuen Produkt. Auch PayPal operiert aktiv am Puls von Kunden und gewünschten Finanzdienstleistungen. Mit rund 300 Millionen Nutzerinnen und Nutzern in über 200 Märkten und 431 Millionen aktiven Accounts verfügt PayPal über einen wirkungsvollen Hebel, wenn's darum geht, neuen Services schnell zum Durchbruch zu verhelfen.
Der internationale Zahlungsriese hat bereits im Herbst 2020 seinen grossen Fuss in den Kryptomarkt gesetzt. Seither können Nutzerinnen und Nutzer Kryptowährungen kaufen, halten und verkaufen – und auch mit Kryptos bezahlen. Dabei sind knapp 30 Millionen Händler keinen Währungsschwankungen in volatilen Kryptomärkten ausgesetzt – Zahlungen von Kunden in Kryptos werden von PayPal direkt in Fiatgeld konvertiert, Händler erhalten Zahlungen wie gewohnt in Fiatwährungen. Nun zündet PayPal eine nächste Stufe in der Kryptowelt.
PayPal lanciert den eigenen Stable Coin
Der PayPal USD (PYUSD) ist als Stable Coin an den US-Dollar gebunden und durch hinterlegte Werte abgesichert. Die Reserven für den PayPal USD sind vollständig gedeckt durch US-Dollar-Einlagen, US-Staatsanleihen und ähnliche Zahlungsmittel-Äquivalente. 1 PYUSD entspricht gleichbleibend 1 US-Dollar, die neue stabile Währung kann über PayPal jederzeit gekauft oder verkauft werden.
PayPal verfügt seit Juni 2022 über eine BitLicence, ausgestellt vom New York State Department of Financial Services. Der PayPal USD wird durch die Paxos Trust Company ausgegeben. Damit die 100-prozentige Absicherung des PYUSD für alle überprüfbar bleibt, wird Paxos ab September 2023 monatlich einen öffentlichen Reservebericht für PayPal USD publizieren, der die Instrumente beschreibt, aus denen sich die Reserven zusammensetzen. Paxos wird ausserdem eine öffentliche Bescheinigung, ausgestellt von einer unabhängigen externen Wirtschaftsprüfungsgesellschaft, über den Wert der PayPal-USD-Reserven publizieren. Diese Bescheinigung entspricht den Standards des American Institute of Certified Public Accountants (AICPA).
Warum leistet sich PayPal einen eigenen Stable Coin?
Bekanntlich sind Stable Coins das notwendige "Schmiermittel" für das einwandfreie Funktionieren der Kryptomärkte. Sie stehen im Zusammenhang mit allen Arten von Krypto-Transaktionen als sicherer Hafen zur Verfügung. Ist ein Stable Coin vertrauenswürdig und tatsächlich stabil, kann er 1:1 wie eine Fiatwährung gehalten werden, ohne Verluste befürchten zu müssen. Er ist die sichere Währung, zum Beispiel in Zeiten volatiler Kryptomärkte. Kryptowährungen in Bewegung können jederzeit in Stable Coins getauscht werden, ohne den zeit- oder kostenaufwendigen Umweg über Fiatwährungen machen zu müssen. Und wieder zurück, wenn die Märkte sich beruhigt haben.
PayPal hat schon vor Jahren ein Bekenntnis zur Bedeutung des Kryptomarktes abgegeben. Und den festen Willen unterstrichen, in diesem Markt eine tragende Rolle spielen zu wollen. Mit zu dieser tragenden Rolle gehört nun die Ausgabe einer eigener Kryptowährung in Form eines Stable Coins, des PayPal USD (PYUSD).
Die Strategie des eigenen Stable Coins ist einleuchtend für einen Zahlungsdienstleister, der seinen Nutzerinnen und Nutzern ein umfassendes Servicepaket anbieten möchte. Zudem hält PayPal seine Nutzer damit unter dem eigenen Dach und verliert sie nicht temporär an die Anbieter von Tether (USDT), USDC, BUSD, TUSD oder anderen Stable Coins.
Neben der Entwicklung von Produkten und Dienstleistungen, die den Nutzen digitaler Währungen erhöhen, konzentriert sich PayPal nach eigenen Aussagen darauf, das Verständnis von Verbrauchern und Händlern für Kryptowährungen, Stable Coins und digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) zu verbessern. PayPal arbeitet bei den verschiedenen Initiativen eng mit den Regulierungsbehörden zusammen und operiert am Puls einer Branche, die sich laufend weiterentwickelt.
Was bringt der PYUSD den Nutzern?
Zum Start steht der PYUSD PayPal-Kunden in den USA zur Verfügung. Nach eigenen Aussagen baut der Zahlungsgigant mit dem PayPal USD eine Brücke zwischen Fiat und Web3 für Verbraucher, Händler und Entwickler. PayPal fomuliert Vision und Nutzen mit folgenden Worten:
"PayPal USD wird Verbrauchern, Händlern und Entwicklern zur Verfügung stehen, um Fiat- und digitale Währungen nahtlos zu verbinden. Als einziger Stable Coin, der im PayPal-Netzwerk unterstützt wird, nutzt PayPal USD die jahrzehntelange Erfahrung von PayPal im Bereich Zahlungen in grossem Massstab, kombiniert mit der Geschwindigkeit, den Kosten und der Programmierbarkeit von Blockchain-Protokollen. Als ERC-20-Token, der auf der Ethereum-Blockchain ausgegeben wird, steht PayPal USD einer bereits grossen und wachsenden Community externer Entwickler, Wallets und Web3-Anwendungen zur Verfügung, kann problemlos von Börsen übernommen werden und wird eingesetzt, um Erfahrungen innerhalb des PayPal-Ökosystems zu ermöglichen."
Konkret können Nutzerinnen und Nutzer von PayPal mit PYUSD Überweisungen ausführen, innerhalb von PayPal und auch ausserhalb zu externen Wallets. Zahlungen von Person zu Person (P2P) sind problemlos möglich. Online-Einkäufe können beim Checkout, als neue und zusätzliche Bezahl-Option, mit PYUSD bezahlt werden. Zudem lassen sich sämtliche von PayPal unterstützten Kryptowährungen konvertieren, also mit PYUSD kaufen oder verkaufen.
Geld- und Kryptomärkte in Bewegung
Stable Coins und digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) werden in den nächsten Jahren an Bedeutung noch gewinnen und zentrale Funktionen einnehmen. Stabilität, Verlässlichkeit sowie universelle Einsetzbarkeit spielen dabei die Hauptrollen.
Zentralbanken entwickeln CBDCs, bevorzugt jedoch als Wholesale-Variante für die Finanzindustrie, nicht als Retail-Variante für Konsumenten. Zahlreiche Stable Coins füllen diese Lücke bereits aus, PayPal gehört nun mit dazu. Private initiativen denken ebenfalls breiter, zum Beispiel Swiss Stablecoin macht sich für den Schweizer Digitalfranken stark, eine Stable Coin für alle – wir haben berichtet, hier.
Diese und weitere Initiativen verfolgen im Kern dasselbe Ziel, Transaktionen ohne Umwege über Fiatwährungen schneller und kostengünstiger digital auszuführen. Dieses Ziel wird allerdings auf unterschiedlichen Wegen und für verschiedene Nutzergruppen angesteuert.
Alle diese Intiativen sind jedoch willkommen – sie beeinflussen und bewegen auf unterschiedliche Weise die Kryptomärkte und die Kryptowelt. Stable Coins sehr stark und mittendrin, CBDCs stärker oder schwächer, je nach Ausrichtung. Die einen wie die anderen fördern jedoch das Verständnis und die Akzeptanz breiter Bevölkerungsgruppen für Zahlungen und Transaktionen, die mit digitalen Währungen ein Mehr an Tempo und Komfort bieten können.